マイホームが、家族の人数の変動や、近隣環境の変化、仕事の事情などで住みづらい、住むことが出来なくなったということはあり得ます。
そんな時にはマイホームの買い換えを検討してみましょう。
快適で生活に合った住居に買い替えればさまざまな享受が得られます。
住宅ローンの残債でマイホームを買い替えのタイミングを考える
買い替えは住宅ローン残債の状況と、手元資金の状態を考慮した綿密な資金計画が必要です。
住宅ローンの完済の見通しがつき、余裕のある収入がありダブルローン（持ち家と新居の二つの住宅ローン）を組むことが可能な場合、購入先行での売却ができます。
購入先行は買い替え後の家の購入をしてから現在の持ち家の売却をおこなう方法です。
住宅ローンの残債が多額で返済の目途が立たない、資金に余裕がなく新たなローンを組むのが困難な場合は、売却先行で買い替えます。
売却先行は持ち家の売却額で、ローンの残債を返済や、新居の購入資金に充てる方法です。
通常、住宅ローン返済中の不動産は抵当権が付いているため売却ができません。
家の買い替え時の買い替えローンを利用することで、ローン残債と新たな家のローンをまとめることができますので考慮しましょう。
また売却先行の場合、購入資金に充てるための売却額の最低ラインを設定すること、売却と新居購入のタイミングの段取りも必要です。
マイホームをタイミングで買い替えるメリットとは
買い替えのメリットとして大きいのが、家族の変化に対応できるなどライフスタイルにあった住居に住めるということでしょう。
たとえば家族が独立して大きな家が必要なくなった場合、少し先を見越してバリアフリーの夫婦で住みやすいマンションに引っ越すこともできます。
また、抵当権の抹消ができる買い替えローン商品ができたことで、買い替えのハードルは低くなっています。
転勤先でより価値の高い住居が見つかった、近隣で価値が上がりそうな土地があるなどの理由でも、メリットを享受するために買い替えに踏み切れる環境が整ってきているのです。
マイホームを買い替えるタイミングと年収で目安とする借入額
住み替えの場合、ローン残債の状況と、資金の潤沢具合で借入可能額は変わってきます。
ローン残債の清算ができる、新居の資金に余裕がある場合は一般的な借入可能額の目安である年収の25%以内に抑えるとよいでしょう。
一方、ローン残債が多い状態で、購入資金が心もとない場合は、売却益が多く出るタイミングを計ることが大事です。
高値で売れる時期や売却額に対する税金の控除が大きい時期をねらうなどの工夫が必要となります。
また買い替えローンは、ローン残債を含む借入額で年収に対する負担が大きくなりがちです。
借入可能額や売却益を上げる方法など、不動産会社や金融機関に相談しつつ慎重に進めましょう。
まとめ
マイホームがライフスタイルに合わなくなった時に、マイホームを買い替えするという選択肢が広がっています。
買い替え時には資金計画と借入可能額を綿密に練る必要があります。
無理のない買い替えで、生活の質を上げましょう。
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