家は一生の買い物ですので、老後まで考えて不動産購入を考える時代がやってきました。
老後も住み続けられる家を考えたとき、シニアから融資を受けられるリバースモーゲージが必要になるかもしれません。
ここでは、リバースモーゲージの仕組みや審査条件などについて解説します。
不動産購入前に知っておくべきリバースモーゲージとは
リバースモーゲージは、申し込み時点で満55歳以上もしくは60歳以上の方を対象とした融資です。
金融機関ごとに特徴や条件がありますが、まずは基本の仕組みからみていきましょう。
不動産を担保に？リバースモーゲージの仕組み
満55歳以上の方を対象に、不動産を担保にして老後の資金を金融機関から受ける融資のことです。
自己所有の土地や建物を担保として、金融機関から融資を受けます。
融資金は老後資金として自由に使え、返済は毎月の利息のみです。
元金返済は借入人が亡くなった後、担保となった不動産で返済されます。
特徴は、担保物件に住み続けられることです。
引っ越す必要がなく、審査中も融資決定後も、現状と変わらず住んでいられます。
不動産を購入するならば、購入前から融資条件なども含めて考えておいたほうが良いでしょう。
融資の用途には制限がある
老後資金の補填を目的としたリバースモーゲージは、融資された資金を自由に使えます。
しかし、用途を制限している金融機関やプランがあるので注意しておきましょう。
多くの金融機関では、用途は生活費のみとしており、投資や事業資金への転用はできません。
また、融資プランによっては生活費に充てることはできず、住宅の購入・リフォームなどに限られる場合もあります。
リバースモーゲージが受けられる条件とは
金融機関によって審査内容はさまざまですが、大筋では似ています。
特に気を付けたいポイントは、価値ある不動産と思ってもらえるかです。
物件・借入で注意するポイント
リバースモーゲージは、中古で購入した物件やリフォーム後の物件でも融資可能となる場合があります。
そうした物件も含めて、審査条件で気を付けるべき主な点は、以下のものです。
●物件の耐震性
●立地の良さ
●一定額以上の収入
●他ローンがない、返済計画がしっかりしている
●推定相続人の賛同
特に推定相続人の賛同を得られていないと、融資を受けることができないので、親子で老後について話し合うことが大切です。
審査のポイントは土地の価値
リバースモーゲージの審査では、とくに土地の価値を評価します。
建物がどれだけ豪華だとしても、時間の経過により評価額は著しく低下することは避けられません。
その点、土地は価値が下がりづらいので、担保評価の基礎となります。
●駅に近い
●災害が少ない
●土地の価値が高い
こうした好条件が揃っていると、審査はとおりやすくなります。
不動産購入前に、自分が住みやすいかだけでなく融資の対象として魅力があるかも考慮してみると、老後の安心材料になります。
まとめ
生活の基盤を失わず、住みなれた家で暮らすには、老後の暮らしの幅を広げる資産が必要です。
今だけではなく、その先も楽に暮らし続けられるかを考えるなら、不動産購入前に老後までを見据えて検討してみるのはいかがでしょうか。
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