離婚時に残った住宅ローンは誰が支払う？確認事項や住み続ける方法も解説
離婚時にマイホームを所有している場合、ローン残高が問題になるケースが多いです。
ローンが残っていると、債務者は誰になるのか、どちらかが今後も住み続けるのか、不安も多いかと思います。
今回は、離婚時に住宅ローンが残っている場合に確認すべき点、さらに支払い義務は誰にあるのか、夫婦どちらかが住み続ける方法と注意点について解説します。
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離婚時に住宅ローンが残っていた場合の確認事項
離婚時に住宅ローンが残っている場合、まず確認しておきたいのはローンの契約内容です。
名義人は誰になっているのか、また連帯保証人や連帯債務者についても確認しておきましょう。
夫か妻どちらかが債務者で片方が連帯保証人のケースや、夫婦両方が連帯債務者のケース、片方のみが債務者といったケースがあります。
契約書を確認するか、ローンを組んでいる金融機関で調べてもらいましょう。
また、不動産の売却は名義人しかできないため、物件の名義人も調べる必要があります。
売却せずに夫婦どちらかが住み続ける場合でも、名義人以外が住むケースではトラブルになる可能性もあるので、事前に調べておきましょう。
さらに、ローンの残債や残りの支払い期間も知っておくと安心です。
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離婚時に住宅ローンが残っていた場合の支払い義務
住宅ローンの支払い義務があるのは、住宅ローンの名義人です。
夫婦で折半する義務はなく、ローンの名義人が離婚後も返済義務を負い続けます。
ただし、夫婦2人の名義でローンを組んでいる場合は、連帯債務となりどちらにも義務が生じます。
どちらか一方が名義人、もう一方が連帯保証人のケースでは、支払い義務は名義人にありますが、支払いが滞った場合は連帯保証人が代わりに返済しなければなりません。
住宅ローン付きの家でも、住宅の時価がローン残高を上回る部分は財産分与の対象になります。
ローン残高が時価を上回るオーバーローンの場合は財産分与の対象外となることがあります。
財産分与は夫婦で築いたプラスの財産を分け合うのが基本で、マイナスであるローンは財産分与の対象とはなりません。
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離婚後に夫婦どちらかが住み続ける方法と注意点
住宅ローンの名義人が夫の場合、夫がそのまま住み続け、離婚後もローンを支払うケースが、トラブルが少なく一番安心な方法です。
ただし、妻が連帯保証人になっている場合、夫の返済が滞ると妻に支払い義務が生じるため、事前に連帯保証を外すなどの対応が必要です。
夫がローンを支払い、妻がそのまま住み続けるケースでは、支払いが滞ったときに家を退去させられるなどさまざまなリスクが伴います。
ローンの名義を妻に変更したり、妻の名義でローンを借り換えるなどの返済方法もありますが、難しい条件や基準をクリアする必要があるため注意しましょう。
また、他にも住宅を売却してローンの返済に充てるといった方法もあります。
新たに住む場所を探したり、引っ越しに費用もかかるため、家の価値やローン残高、資金状況などによって、売却が可能か判断しましょう。
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まとめ
住宅ローンの支払い義務は、ローンの名義人にあります。
離婚時にローンが残っている場合、名義人や連帯債務・連帯保証人などの契約内容をしっかり確認しましょう。
不明点がある場合は、住宅ローンを組んでいる金融機関への相談がおすすめです。
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株式会社住まいるほーむ
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