住宅ローンの名義変更は兄弟間で可能？注意点や対処法も解説
住宅ローンが残る不動産を、兄弟間で名義変更したいと考える方は少なくありません。
実家の維持や返済負担の見直しなど、家族だからこそ早めに整理したい事情もあるでしょう。
本記事では、住宅ローンが残る不動産を兄弟間で名義変更するケースや注意点、対処法について解説します。
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住宅ローンの名義変更を兄弟間で考えるケース
兄弟間で不動産の名義変更を考えるケースとして多いのは、現在の名義人の収入が減少し、住宅ローンの返済が難しくなった場合です。
失業や転職、病気、介護などで家計が変化すると、これまでどおり返済を続けられないことがあります。
その際、家を手放さずに済むよう、安定収入のある兄弟に買い取ってもらい、名義を移したいと考える流れが生まれるのです。
また、名義人が実家を出て別の地域で生活している場合も、実際に住む人と所有者を一致させたいという理由で名義変更が検討されます。
地方にある実家を空き家にせず、近くに住む兄弟が住む、管理する、将来の活用に備えるといった目的も現実的なケースでしょう。
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親族間売買でも抵当権の抹消が必要
兄弟間の親族間売買であっても、住宅ローンが残っている不動産を自由に売買できるわけではありません。
住宅ローンは不動産を担保にした契約であり、所有者や返済者が変わることは金融機関にとって重要な変更です。
無断で譲渡すると契約違反となり、ローンの全額返済や違約金を求められるおそれもあります。
そのため、兄弟間で売買する場合は、まず現在の住宅ローンを完済し、抵当権の抹消を進めることが基本です。
実務では、売買の代金で残っているローンを完済し、金融機関から抵当権抹消に必要な書類を受け取ります。
その後、抵当権抹消登記と所有権移転の手続きを進めるため、親族間だからといって簡単に名義だけを変えられるものではありません。
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手元資金がない場合の対処法
買主となる兄弟に手元資金がない場合の対処法として、借り換えに近い考え方で新たな融資を受ける方法があります。
具体的には、兄弟に不動産を買い取ってもらう形にし、その購入代金に対して新規で住宅ローンを組む流れです。
その資金で売主側の既存ローンを完済し、抵当権を抹消したうえで所有権を移すことになります。
ただし、現在の住宅ローン名義をそのまま兄弟へ移せるわけではなく、買主となる兄弟が新しく審査を受けなければなりません。
金融機関は収入や返済能力、居住の有無などを確認するため、必ず借りられるとは限らないでしょう。
返済が苦しい場合は条件変更も含めて相談し、売買、完済、抹消、登記の順序を不動産会社や専門家と整理することが大切なのです。
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まとめ
兄弟間で名義変更を考える背景には、収入減少、実家を出た後の居住実態、地方にある実家の管理負担などがあります。
親族間売買であっても契約違反を避けるため、売買の代金で住宅ローンを完済し、抵当権の抹消をおこなうことが基本です。
手元資金がない場合は、買主側が購入代金に対して新規でローンを組む対処法を検討しましょう。
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株式会社住まいるほーむ
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