自営業で住宅ローンは通る？審査や自宅兼事務所購入の注意点も解説
マイホーム購入を考える自営業者の方は、会社員と比べて住宅ローンの審査が厳しいのではないかと不安になることが多いでしょう。
事業を続けながら、家族の暮らしを安定させたいからこそ、審査で見られる点を事前に知っておくことが大切です。
本記事では、自営業者が住宅ローンの審査に通らない理由や注意点、自宅兼事務所購入時の注意点について解説します。
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自営業者が住宅ローンに通らないとされる理由
自営業者が住宅ローンの審査で通らないとされる理由は、返済能力を判断する材料が会社員よりも安定していないと見られやすい点にあります。
会社員であれば勤務先や勤続年数、給与収入から将来の収入を想定しやすい一方、自営業者は事業の売上や利益が年によって変動しやすいものです。
そのため、金融機関は一時的な売上の多さではなく、継続して返済できる安定性を重視します。
不動産会社の立場から見ても、購入希望額だけで物件を選ぶのではなく、無理なく返済できる借入額を先に確認することが大切でしょう。
とくに、節税のために所得を低く申告している場合、実際の資金力があっても審査上は返済能力が低いと判断される可能性があります。
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自営業者が住宅ローン審査前に確認したいポイント
自営業者が住宅ローンを検討する際のポイントは、3期連続で安定した所得を示せるかどうかです。
金融機関では、直近1年だけでなく複数年の確定申告書を確認し、事業が継続的に安定しているかを見ます。
そのため、直近だけ利益を増やすのではなく、早い段階から収支を整えておくことが重要です。
また、税金や社会保険料、クレジットカード、既存ローンの滞納があると、住宅ローン審査に悪影響を与える恐れがあります。
さらに、自己資金を多めに準備できれば借入額を抑えられ、金融機関にとってのリスクも軽減されます。
物件探しを始める前に、資金計画と審査書類を整理しておきましょう。
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自宅兼事務所を購入するときの注意点
自宅兼事務所としてマイホームを購入する場合は、住宅部分と事務所部分の床面積の扱いに注意が必要です。
住宅ローンは、居住用の物件を対象とするため、事務所として使う割合が大きいと、通常の住宅ローンを利用できない場合があります。
また、住宅ローン控除を受けるには、居住用部分の要件を満たす必要があり、事業用部分が含まれる場合は控除対象となる金額に影響することもあるでしょう。
購入後に慌てないためには、契約前に金融機関や税理士へ確認し、必要な手続きを把握しておくことが大切です。
不動産会社へ相談する際も、自宅兼事務所として使う予定を最初に伝えると、条件に合う物件を探しやすくなります。
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まとめ
自営業者は、収入の安定性や返済能力を慎重に見られるため、所得の見え方を意識して住宅ローンを検討する必要があります。
審査前には、3期連続の所得状況や滞納の有無、自己資金の準備を確認しておくことが大切です。
自宅兼事務所を購入する場合は、床面積や控除、手続きへの影響を事前に確認しましょう。
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株式会社住まいるほーむ
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