住宅ローンの事前審査と本審査の違いは？申し込み時の注意点も解説
住宅ローンを申し込む際、事前審査と本審査がどう違うのか分からず、不安を感じる方は多いのではないでしょうか。
購入したい住宅が見つかったときに、資金計画をスムーズに進められるかは大きな関心事でしょう。
本記事では、住宅ローンの事前審査と本審査の違いや、それぞれを受ける際の注意点について解説します。
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住宅ローンの事前審査と本審査はどう違う？
住宅ローンの事前審査と本審査は、目的や役割、契約との関係に違いがあります。
事前審査は、希望する借入額や返済計画でおおむね融資対象になり得るかを、早い段階で確認するための審査です。
不動産会社の実務でも、物件申込みや資金計画を進める前に、借入可能性の目安を把握する役割があります。
一方、本審査は売買契約や請負契約を締結したあとに進む正式な審査です。
提出書類をより詳しく確認し、返済能力や住宅の担保価値などを総合的に判断します。
つまり、事前審査は購入計画を前に進める入口、本審査は融資契約へ進むための最終判断の段階なのです。
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事前審査の役割は返済能力を早めに確認すること
事前審査の役割は、申込者の返済能力を早い段階で確認し、無理のない資金計画を立てることです。
金融機関は年収だけでなく、現在の借入状況や毎月の返済負担、勤続状況、完済時年齢なども確認します。
そのため、希望額を高くしすぎたり、他の借入を正しく申告しなかったりすると、不利になることがあります。
また、事前審査は売買契約の流れとも深く関係します。
購入意思が固まり、予算の目安が見えた段階で事前審査を受け、通過後に売買契約へ進むケースが多いでしょう。
さらに、個人信用情報も重要です。
クレジットカードや携帯端末の分割払い、カードローンの延滞なども確認対象になり得るため、正確な申告が欠かせません。
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本審査の役割は融資可否の最終回答を得ること
本審査の役割は、事前審査後に融資可否の最終回答を得るための正式審査です。
年収や勤務先、借入状況に加えて、売買契約書や重要事項説明書、住民票などの公的書類も確認されます。
ここで大切なのは、事前審査時から申込内容を変えないことです。
新たな借入や転職、支払いの延滞があると、返済負担率や信用情報が変わり、本審査に影響するおそれがあります。
また、本審査では住宅の資産価値も重要な審査項目です。
金融機関は購入価格だけでなく、土地や建物の担保評価を独自に確認します。
審査項目は返済能力、担保評価、健康状態、他債務の状況など幅広いため、追加書類にも速やかに対応しましょう。
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まとめ
事前審査と本審査は、目的や役割、契約との関係が異なり、事前審査は資金計画の入口になります。
事前審査では返済能力と個人信用情報を正確に示し、売買契約へ進む準備を整えることが大切です。
本審査では最終回答を得るまで申込内容の整合性を保ち、住宅の資産価値や審査項目に注意しましょう。
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株式会社住まいるほーむ
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