マイホームを購入しようと考えている方で、住宅ローンの審査に通過するか不安な方もいるでしょう。
住宅ローンが組めるかどうかで今後のライフプランにも影響が出てきます。
今回は、住宅ローンの失敗例と対策を借り方・借りる前・借りた後に分けてご紹介します。
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住宅ローンの失敗例と対策①借り方
借り方の失敗例として、返済期間を長く組んだ場合があります。
住宅ローンは最長で35年まで契約可能で、返済期間が長いほうが月々の返済負担が減るため、35年ローンを組む方も少なくありません。
ただし、年齢によっては返済完了が定年後になる可能性もあり、定年後の収入減による返済の難しさが考えられます。
そのため、なるべく定年までに返済できる期間で住宅ローンを組みましょう。
また、金利選びの失敗もあります。
現在、変動金利の方が固定金利よりも低いことが多いですが、金利が上昇すると、固定金利よりも高くなるかもしれません。
対策としては、経済動向を見極めることが重要です。
その他、ボーナス月に多くの金額を支払い、ボーナス月以外の毎月の返済額を減らす「ボーナス返済」の失敗例もあります。
ボーナスカットにより返済できないリスクがあるため、ボーナス返済の金額は慎重に決めましょう。
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住宅ローンの失敗例と対策②借りる前
住宅ローンを組む前に車をローンで購入していると、住宅ローンが組めない可能性があります。
ローンの審査基準には返済負担率があり、これは年収に占める年間返済額の割合です。
車のローンによって返済負担率の上限を超えてしまうと住宅ローンが組めないので、あらかじめ住宅以外のローンを繰り上げ返済しておきましょう。
クレジットカードの滞納があると、住宅ローンを組めない可能性もあります。
ローン審査では個人信用情報が参照されるため、個人信用情報に金融事故歴があると審査にとおりにくいです。
また、ローンを組む際に、現金で支払う必要のある事務手数料や保証料などの諸費用を考慮していない失敗例もあります。
諸費用も住宅ローンに含められる銀行もありますが、返済額が高くなるため注意しましょう。
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住宅ローンの失敗例と対策③借りた後
住宅ローンを組んでから配偶者が出産を機に退職する場合があります。
夫婦の収入により返済していると退職後は返済が厳しくなるので、対策として配偶者の収入が減る点を考慮しましょう。
確定申告を忘れる失敗例もあります。
確定申告を忘れると住宅ローン控除が適用されません。
その他、繰り上げ返済による失敗にも注意しましょう。
繰り上げ返済は返済期間や返済額を減少させるメリットがありますが、手持ちの現金がなくなり生活が苦しくなるケースもあります。
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まとめ
住宅ローンは長期返済期間やその他のローン残高、滞納歴により、審査に通過しにくい場合があります。
住宅ローンを適切に組むためには、自身のライフプランや収入、支出をしっかりと見極め、失敗例を参考にして失敗を避けるための対策を取り入れることが重要です。
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