住宅ローンを滞納するとどうなる？競売のリスクや解決策についても解説
もし、住宅ローンが払えなくなったらどうなるのだろうと、毎月の返済に不安を感じたことはありませんか。
長期間にわたる返済の過程では、予期せぬ収入減や環境の変化によって、家計のやり繰りに悩むこともあるでしょう。
本記事では、住宅ローンを滞納した場合のリスクや解決策、そして事前にできる対策について解説します。
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住宅ローンを滞納し続けるとどうなる？
住宅ローンを滞納すると、最初は督促や電話連絡が来ますが、そのまま放置すると、「期限の利益」を喪失する恐れがあります。
期限の利益とは、分割で返済できる権利であり、これを失うと残金や利息を一括請求される事態に進むのです。
その後も協議が進まない場合、抵当権を持つ債権者が申立てをおこない、裁判所主導の担保不動産競売へと移行します。
競売になると、ご自身で売却条件を調整することが難しくなり、家計の立て直しや住み替えの準備に支障をきたすでしょう。
さらに、注意すべきなのは、競売で自宅が売却されても、売却代金がローン残高に満たなければ残債の支払い義務が続くことです。
そのため、延滞が短いうちに、状況を改善する対応が重要となります。
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住宅ローンの支払いが苦しいときの解決方法
支払いが難しくなった場合は、まず返済中の金融機関へ早めに相談し、返済期間の延長など、返済方法変更のメニューを検討することが基本です。
それでも返済継続が難しい状況であれば、借金全体の整理を図る法的手段である、債務整理を視野に入れる必要があります。
住宅ローン以外の借入も重なっている場合は、法律専門家に相談のうえ、任意整理や個人再生などの手続きを検討しましょう。
また、自宅を手放す決断をするなら、競売になる前に債権者の合意を得て、売却を進める任意売却という手段もあります。
売却後も同じ家に住み続けたいと希望される方には、売却後に賃貸借契約を結んで、家賃を支払うリースバックの活用も有効です。
状況に合わせて、これらの選択肢から、最適なものを見極めましょう。
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住宅ローンを滞納する前に取るべき対策
滞納を防ぐために大切なのは、延滞が発生する前の苦しくなりそうな時点で、金融機関へ相談し、返済条件の変更が可能か確認することです。
次に、金利タイプや残期間などを比較し、現在の借り入れよりも条件が良い住宅ローンへの借り換えを、検討するのも一つの手でしょう。
借り換えには、審査があるため、返済に大きな遅れがない段階で、手数料などの諸費用も含めて、総合的に判断しなければなりません。
さらに、万一の病気や死亡などに備え、ローンに付帯している団体信用生命保険の保障内容を、再確認することも欠かせません。
どのような状態であれば、保険適用になるかを、契約内容で把握しておくことが、安心へと繋がります。
借り換えや返済条件の見直し、保険適用の確認を、延滞前に並行して進めることが重要です。
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まとめ
住宅ローンを滞納して放置し続けると、残金の一括請求から自宅の競売へと発展し、残債を抱えるリスクがあります。
最悪の事態を防ぐためには、金融機関への早期相談をはじめ、任意売却や債務整理などの解決策を、検討することが重要です。
大切なマイホームを守るためにも、返済が苦しくなる前に、借り換えや返済条件の見直しなどの事前対策を講じましょう。
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株式会社住まいるほーむ
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・スタッフ全員が西多摩地区出身で土地勘がある
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■事業
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